Брачный договор при покупке недвижимости в ипотеку: стоит ли оформлять сейчас?
Покупка недвижимости с привлечением ипотеки — это одно из самых ответственных и серьезных финансовых решений в жизни любой семьи. Традиционно в нашем обществе любые разговоры о деньгах, а тем более о возможном разделе имущества в преддверии счастливой совместной жизни или уже находясь в браке, считались чем-то постыдным и неуместным. Мешала излишняя романтизация отношений и знаменитая надежда на пресловутый «авось».
Однако современная статистика разводов и жесткие экономические реалии диктуют свои, более прагматичные правила. Сегодня брачный договор постепенно перестает быть атрибутом исключительно состоятельных людей или персонажей из голливудских фильмов, становясь абсолютно нормальным, рабочим инструментом для обычных российских семей, оформляющих целевой жилищный кредит. Но стоит ли оформлять этот документ именно сейчас, в текущих экономических условиях? Давайте подробно разберемся во всех тонкостях, плюсах, минусах и подводных камнях этого важного юридического шага.
Законодательная база: совместная собственность против договорного режима
Чтобы понять суть вопроса, необходимо обратиться к Семейному кодексу Российской Федерации. По умолчанию, согласно закону, все имущество, приобретенное в период официального брака, считается совместно нажитым. Это правило зеркально распространяется и на долговые обязательства супругов. То есть, если семья берет ипотеку на покупку квартиры, то и сама недвижимость, и остаток кредитного долга при разводе будут делиться строго пополам (в соотношении 50/50). При этом совершенно неважно, на кого именно оформлены бумажные свидетельства о праве собственности, кто из супругов числится титульным заемщиком в банке и с чьей банковской карты фактически вносились ежемесячные платежи.
Брачный договор (или брачный контракт) — это нотариально удостоверенное соглашение сторон, которое позволяет радикально изменить этот законный режим. Супруги могут заранее, находясь в здравом уме и в хороших отношениях, определить, кому именно достанется квартира в случае расторжения союза, кто продолжит выплачивать остаток кредитного бремени банку. Особенно этот вопрос становится актуальным сейчас, когда стоимость квадратного метра бьет рекорды, а первоначальный взнос часто формируется не из совместного бюджета, а из личных денег, подаренных родителями одного из супругов или накопленных им до знакомства.
Почему банки сами часто настаивают на брачном контракте?
В реальной банковской практике современности инициаторами подписания брачного договора нередко выступают вовсе не сами муж и жена, а финансовые институты (банки). Почему кредитные организации так активно продвигают этот инструмент? Все дело во внутренних регламентах оценки профиля заемщика и минимизации рисков.
По правилам большинства ипотечных программ банк рассматривает обоих супругов как солидарных созаемщиков. Но что делать, если у одного из супругов сильно испорчена кредитная история, имеются крупные просроченные автокредиты, открыты исполнительные производства у судебных приставов или он оформлен как фрилансер без стабильного официального дохода, который можно подтвердить справкой 2-НДФЛ? В такой ситуации банк с высокой долей вероятности просто откажет в выдаче ипотеки всей семье, признав ее неплатежеспособной или слишком рискованной.
Именно здесь брачный договор выступает настоящей волшебной палочкой. Документ дает легальную возможность полностью вывести «проблемного» супруга из кредитной сделки. По условиям контракта, единоличным собственником приобретаемой квартиры и единственным заемщиком по кредиту признается тот супруг, у которого идеальная кредитная история и белый, достаточный доход. Таким образом, банк минимизирует свои риски невозврата и уверенно одобряет жилищный кредит, а семья успешно решает свой квартирный вопрос, переезжая в заветные собственные метры.
Защита личных интересов: первоначальный взнос и несоразмерные доходы
Представим классическую и очень частую жизненную ситуацию: пара принимает решение купить хорошую двухкомнатную квартиру, но первоначальный взнос (к примеру, 3-4 миллиона рублей) — это деньги от продажи однокомнатной квартиры, которая ранее досталась жене в наследство от бабушки. Альтернативный вариант — это солидные средства, с трудом накопленные мужем еще до вступления в брак.
По закону, если не заключить брачный договор, после внесения этих денег на счет при покупке ипотечной квартиры они юридически «растворятся» в совместно нажитом имуществе. Если дело дойдет до развода, доказать в суде, что половина стоимости квартиры была оплачена исключительно из личных, добрачных средств одного из супругов, будет невероятно сложно. Потребуются годы изнурительных судебных тяжб, сбор огромного архива банковских выписок, чеков и привлечение свидетелей, при этом гарантии на успех никто не даст.
Брачный контракт изящно и четко решает эту несправедливую проблему. В документе можно детально прописать, что в случае расторжения брака квартира будет делиться не поровну, а пропорционально вложенным личным средствам каждого из партнеров. Либо прямо указать, что при разделе имущества часть стоимости квартиры, эквивалентная первоначальному взносу, безоговорочно возвращается тому, кто его внес. Как отмечает источник, правильное юридическое оформление подобных нюансов на самом старте сделки экономит миллионы рублей и тонны нервных клеток в будущем, позволяя избежать агрессивных конфликтов.
Развеиваем мифы: брачный договор — это не про развод, а про надежность
В отечественном менталитете, к сожалению, до сих пор глубоко укоренился разрушительный стереотип: «Если он или она предлагает составить брачный контракт — значит, не доверяет, не любит и уже мысленно готовится к разводу». На самом деле, семейные психологи, финансовые консультанты и опытные юристы единогласно утверждают обратное.
Брачный договор — это признак зрелого, взрослого и максимально ответственного подхода к построению долгосрочной семьи. Когда все сложные финансовые вопросы проговорены и решены «на берегу», а затем надежно закреплены на гербовой бумаге, из отношений навсегда исчезает фоновая, скрытая тревога за свое будущее, справедливость и сохранность личных сбережений. Это особенно критично в кризисные и нестабильные экономические периоды.
Представьте еще один сценарий, когда в процессе брака один из супругов решает заняться предпринимательством (открыть ИП или ООО). Бизнес — это всегда колоссальный финансовый риск. Если стартап прогорит и компания обанкротится, кредиторы и налоговая инспекция будут иметь полное право обратить взыскание на совместно нажитое имущество семьи, включая доли жены или мужа в ипотечной квартире. Брачный контракт, устанавливающий режим строгой раздельной собственности на определенные активы, может надежно защитить семейное гнездышко от агрессивных притязаний любых внешних кредиторов.
Как технически и юридически грамотно оформить документ
Процедура оформления брачного договора — процесс строго регламентированный государством. Документ в обязательном порядке заключается в письменной форме и лично заверяется у действующего нотариуса, в противном случае эта бумага не имеет абсолютно никакой юридической силы (даже если супруги подписали ее при свидетелях).
Заключить контракт можно как загодя, до получения штампа в паспорте (тогда он вступит в законную силу ровно в день регистрации брака в отделении ЗАГС), так и в абсолютно любой момент совместной семейной жизни — прямо перед подачей заявки на ипотеку или даже спустя несколько лет, когда кредитные платежи уже вовсю выплачиваются.
Стоимость услуг нотариуса складывается из обязательной государственной пошлины (500 рублей) и оплаты услуг правового и технического характера (УПТХ). В среднем по России вся процедура обходится в сумму от 10 000 до 15 000 рублей, в зависимости от сложности, количества описываемого имущества и тарифов нотариальной палаты конкретного региона. Важнейшее юридическое правило: о самом факте заключения, существенном изменении или расторжении брачного договора супруги обязаны в письменном виде уведомить своих кредиторов (в контексте ипотеки — банк, выдавший ссуду). Если это скрыть, то для банка условия вашего договора просто не будут иметь юридической силы в случае возникновения споров.
Заключение
Подводя исчерпывающий итог, можно дать однозначный ответ на поставленный вопрос: оформлять брачный договор при покупке любой недвижимости в ипотеку сейчас определенно стоит. В условиях турбулентной экономики, беспрецедентно высоких цен на квадратные метры и огромных сроков банковского кредитования (ведь ипотеку сейчас часто берут на 20, а то и 30 лет), полагаться исключительно на удачу и устные обещания — это ничем не оправданный риск.
Данный нотариальный документ становится мощным и цивилизованным щитом. Он защищает партнеров от потенциально несправедливого, тяжелого раздела имущества, бережет добрачные финансовые накопления и помощь родственников, помогает гарантированно получить одобрение банка при сложной или безнадежной кредитной истории одного из супругов, а также страхует общую крышу над головой от бизнес-рисков. Инициация разговора о брачном контракте может показаться не самым романтичным событием в жизни пары, но парадоксальным образом именно этот шаг способен многократно укрепить взаимное доверие партнеров и создать действительно надежный, непоколебимый фундамент для долгой, спокойной и счастливой семейной жизни в собственных стенах.
Сообщает ostrana.ru
Новость из рубрики: Статьи
Поделиться новостью:
Топ новости часа
Топ новости часа- Китай завалил Россию и весь мир поддельными видеокартами GeForce. Nvidia начала жестоко мстить...
- NVIDIA выпустила GeForce Hotfix 566.45, устраняющий зависания в игре Indiana Jones and the Great Circle...
- Новые возможности совместной работы: МТС Линк представил инструмент для создания документов, таблиц и презентаций...
- Губернатор Александр Богомаз: «Продукты, которые производятся на территории Брянской области, должны присутствовать в торговых сетях, и на их цену не должны накладывались издержки логистической цепочки!»...
- Схема ЦБ по работе ПИФов с замороженными бумагами потребует изменения закона...
- В какие реальные активы вкладывать инвестору...
18:00, 17 Фев Юрист: брачный договор обеспечивает супругам безопасность Адвокат Игорь Могильный рассказал, для чего нужен брачный договор. Он также объяснил, как заключение этого документа влияет на бизнес. Брачный догово...
17:50, 24 Фев ВНЖ на Мальте при покупке недвижимости Мальта все чаще рассматривается иностранцами, как вариант для получения ВНЖ и второго гражданства. Подробнее о получении ВНЖ Мальты за инвестиции мы ...
17:00, 19 Дек Стоит ли оформлять кредит под залог авто? Предоставление залога является одним из условий по некоторым кредитным программам. При выполнении данного требования заемщик может рассчитывать на бо...
16:40, 09 Май Влияние брачного договора на раздел ипотечного жилья: стоит ли оформлять документ заранее Влияние брачного договора на раздел ипотечного жилья: стоит ли оформлять документ заранее
Покупка недвижимости в ипотеку — это один из самых серьезн...
17:50, 11 Фев Выкуп недвижимости: как это работает и почему стоит обратиться в компанию Выкуп недвижимости — процесс, который становится все более популярным среди владельцев жилья, желающих быстро продать свою собственность.
Что такое ...
09:45, 25 Май Преимущества и недостатки микрокредитов под залог недвижимости - на что стоит обратить внимание? Как и любой финансовый продукт, микрокредиты под залог недвижимости МФО МиГ Кредит Астана, которые Вы можете оформить на сайте прямо сейчас, имеют св...
04:20, 22 Июн Стоит ли покупать сейчас акции продуктовых ритейлеров Бумаги «Магнита» и X5 Group могут спасти от инфляции и устоять во время падения рынка, но в долгосрочной перспективе...
17:10, 29 Авг Какой iPad стоит купить прямо сейчас Сегодня нельзя представить какую-то учебу или офисную работу без компьютера или планшета. При этом у всех свои предпочтения. Кому-то необходима полно...
06:00, 15 Апр Сколько сейчас стоит техника Apple и где ее можно купить Времена с бешеными ценами на товары от Apple потихоньку уходят, но начинаются другие: связаны они прежде всего с нехваткой iPhone и iPad. Нашу ежемес...
04:00, 18 Апр Уже завтра снова открываются пункты обмена валюты. Стоит ли сейчас покупать доллары и евро? Те, кто не успел купить валюту до падения курса рубля в феврале и марте, попытаются это сделать уже завтра. Но, по мнению экспертов, не факт, что это...
00:10, 22 Май Жители Петербурга начали массово оформлять визы в Финляндию В Петербурге наблюдается повышенный спрос на визы, о чем сообщило Генконсульство Финляндии в Петербурге. Как передает 78.ru, жители Петербурга начали...
05:40, 04 Июн Сексолог объяснил, в каких цветах нужно оформлять спальню Если у вас есть постоянный партнёр, то, выбирая дизайн для своего жилища, не следует забывать о цветовом оформлении спальни....
00:10, 12 Авг Колониальный договор Как в 90-е Россия отдала в пользование иностранцам сахалинские недра на невыгодных для себя условиях...
13:00, 10 Апр Клубы РПЛ предложили оставить Fan ID только на топ-матчах, разрешить оформлять его удаленно и убрать для детей, пенсионеров и инвалидов По информации «РБ Спорт», в пятницу, 7 апреля, в Агентстве стратегических инициатив (АСИ) состоялось совещание по поводу упрощения Fan ID с участием ...
15:10, 16 Окт СМИ: Швеция подписала договор о военном сотрудничестве с США Власти Швеции заключили с США новый договор о военном сотрудничестве. Об этом пишет шведский телеканал SVT....
14:20, 15 Июл Федеральные льготники теперь могут оформлять билеты в мобильном приложении ЦППК на фирменные экспрессы с предоставлением мест Федеральные льготники теперь могут оформить билеты на фирменные экспрессы с гарантированным предоставлением......
07:10, 16 Май ДМТЮА и "Горгадзе и партнеры" подписали договор о сотрудничестве Как сообщил в своих соцсетях адвокат Шота Горгадзе, теперь его Коллегия будет представлять интересы Детского музыкального театра юного актера (ДМТЮА)...
01:50, 18 Май Как оформить дешевую ипотеку на дом В сегменте частных домов второй год фиксируются рекордны по объему выдачи ипотечных займов. Средняя ставка в сегменте ИЖС сейчас составляет от 11%, о...
06:40, 01 Июл Спрос на льготную ипотеку вырос на 70% Пересмотр ставок по льготной ипотеке ожидаемо привел к росту спроса на данную программу. По данным ВТБ, популярность ипотеки под 7% всего за неделю у...
23:00, 07 Июл В России подскочил спрос на ипотеку В июне число оформленных россиянами жилищных кредитов выросло на 80% по сравнению с маем. Об этом сообщил замруководителя аналитического центра «Дом....
12:00, 01 Июн Госдума денонсировала договор между РФ и Украиной о сотрудничестве по Азовскому морю Госдума денонсировала договор между Россией и Украиной о сотрудничестве в использовании Азовского моря и Керченского пролива, который был подписан в ...
07:40, 21 Окт Россия и Иран заключат договор на своповую поставку нефти и газа Это сигнал западным странам, что найти альтернативу российскому топливу не получится, считает эксперт...
12:40, 23 Сен Типовой договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений актуализирован Приказ Минфина России от 7 июля 2022 г. № 106н "О внесении изменения в пункт 5 Типового договора доверительного управления средствами пенсионных нако...
20:04, 04 Май Договор о материальной ответственности. Можно ли заключать и какие есть риски Что такое договор о материальной ответственности? В совершенно любой работе в нашей реальности существуют определенные риски. Но тем не менее понятн...
04:30, 13 Авг Минтруд России: ИП не может заключить трудовой договор с самим собой Индивидуальный предприниматель может стать работником в том случае, если заключит трудовой договор с работодателем, которым может быть как организаци...
20:50, 19 Мар Застройщики начали предлагать россиянам ипотеку под 3% Период околонулевых ставок по ипотеке подходит к концу. Сейчас застройщики начали предлагать потенциальным клиентам ипотечные займы под 3% в рамках с...
05:10, 19 Окт Семейную ипотеку продлят до середины 2024 Программу «Семейная ипотека», запущенную четыре года назад, решено продлить как минимум до середины 2024 года. В сентябре правительство нап...
08:40, 31 Июл ОНФ просит разрешить рефинансировать льготную ипотеку Это поможет снизить долговую нагрузку граждан, а банкам – расширить клиентскую базу, но Минфин пока против...
08:00, 25 Апр В Украине запустят льготную ипотеку: подробности Заявку на получение льготной ипотеки, которая заработает с 1 октября, можно будет подать через портал Дія, сообщает Минэкономики. С октябре льготный ...
01:10, 27 Авг Робот-консультант сервиса «Osago One» помогает пользователям оформить договор автострахования Оформить договор автострахования и получить ответы на самые разные вопросы пользователям сервиса «Osago One» помогает робот-консультант. К августу 20...
08:00, 19 Июн Владимир Путин: в России запустят промышленную ипотеку Об этом Президент РФ Владимир Путин сообщил в ходе выступления на XXV Петербургском международном экономическом форуме....
21:40, 08 Авг Владимир Путин пообещал продлить льготную ипотеку За семь месяцев 2023 года свои жилищные условия с помощью льготной ипотеки улучшили около 400 тыс. семей. Президент отметил, что ЦБ теперь будет удел...
17:10, 26 Апр Россельхозбанк на Брянщине принимает заявки на сельскую ипотеку Льготная ставка сохранена: клиенты могут приобрести жильё в сельской местности с помощью кредита под 3%....
18:50, 03 Янв «Роскосмос» заключил договор с НАСА о выходе российских космонавтов в космос с американской части МКС В 2022 году госкорпорация «Роскосмос» подписала контракт с NASA о подготовке российских космонавтов к выходам в открытый космос с американской части ...
19:10, 07 Июн «Дом.РФ» раздал банкам лимиты на 240 миллиардов рублей на льготную ИТ-ипотеку Список ИТ-компаний, сотрудники которых могут получить льготный кредит, предоставлен Минцифры. Сегодня в реестре более 8,9 тыс. организаций. «Дом.РФ»,...
00:30, 12 Ноя Сбер предлагает скидки на квартиры и ипотеку в Зелёный день В Зелёный день клиентов Сбера ожидают скидки на квартиры и ипотеку. Об этом на пресс-конференции рассказал первый заместитель Председателя Правления ...
00:30, 04 Июн Поиграть со ставками. Как россиянам не переплачивать за ипотеку в 2022 году Чем ниже процентная ставка по кредиту, тем меньше сумма переплаты — принцип очевидный и понятный. Но не всегда удаётся найти такое предложение от бан...
23:30, 13 Ноя Челябинская область вошла в ТОП-20 регионов, где легче выплатить ипотеку Челябинская область вошла в ТОП-20 регионов РФ, где легче всего выплатить ипотеку. Об этом сообщили эксперты РИА Рейтинг, опубликовавшие данные стати...
10:00, 01 Окт Договор о присоединении к России ЛНР, ДНР, Херсонской и Запорожской областей подписан в Георгиевском зале Кремля 30 сентября В церемонии участвовали президент России и главы присоединяемых регионов. Таким образом был закреплён результат проведённых ранее на бывших украински...
15:50, 18 Дек Семьи с двумя несовершеннолетними детьми получат льготную ипотеку с 1 января На каких условиях семьям с двумя несовершеннолетними детьми будут выдавать льготную ипотеку с 1 января...
01:10, 21 Июл Путин поддержал льготную ипотеку под 2% для проживающих в арктической зоне граждан Президент РФ Владимир Путин поддержал идею внедрения арктической ипотеки для молодых семей под 2%, с действием такой программы до 2030 года....
23:50, 01 Июл Ипотеку ограничат в ставках // Полная стоимость кредита снизит расходы клиентов В июле вступили в силу требования в законе «О потребительском кредите», которые распространяют ограничения полной стоимости кредита на ипотечные ссуд...
00:30, 13 Июн Вице-канцлер ФРГ Хабек заявил, что отказ Москвы и Киева продлить договор по газу остановит промышленность Германии Если Киев и Москва откажутся продлить договор о транзите российского газа через украинскую территорию, истекающий в 2024 году, немецкая промышленност...
19:20, 15 Дек Дальше — больше. Риелторы посоветовали россиянам оформить ипотеку до конца 2022 года Банки в следующем году могут повысить ставки по ипотечным кредитам, поэтому лучше обратиться за займом на покупку жилья до конца 2022 года....
09:00, 16 Июл ФАС одобрила сделку по покупке российского бизнеса OBI Немецкая DIY-сеть вышла на российский рынок в 2003 году, открыв 27 гипермаркетов. В марте магазины приостановили работу в РФ из-за спецоперации, зате...
11:50, 20 Июл Секреты экономии при покупке вторичного жилья Многие жители Брянска и других городов страны предпочитают решать жилищный вопрос посредством покупки вторичной недвижимости....
21:00, 24 Дек Xerox договорилась о покупке производителя принтеров за $1,5 млрд Американская Xerox купит производителя лазерных принтеров Lexmark. Сумма сделки — $1,5 млрд, что включает долги компании. Закрытие ожидается в первом...
22:00, 15 Окт Microsoft закрывает сделку по покупке Activision Blizzard Microsoft закрывает сделку по покупке Activision Blizzard, производителя Call of Duty, после антимонопольных споров. В пятницу Microsoft завершила сд...
04:00, 22 Дек БЭБ разоблачило растрату в Киевской области при покупке томографа Детективы территориального управления Бюро экономической безопасности (БЭБ) в Киевской области расследуют уголовное производство по факту присвоения ...
02:00, 08 Июл Саратовского риелтора обманули в Интернете при покупке Porsche В Энгельсе Саратовской области 38-летний гендиректор риелторской фирмы был обманут мошенниками при попытке приобрести автомобиль Porsche. Об этом соо...
05:20, 04 Апр Смолянин лишился 200 тысяч рублей при покупке биткоинов 23-летний парень попался на обман аферистов. Его «окучивал» мошенник в сети Интернет. В полицию поступило заявление от молодого человека, к...
19:00, 13 Фев Сообщения о покупке Алжиром российских Су-57 пока не подтвердились Сегодня, 13 февраля, несколько зарубежных интернет-изданий, специализирующихся на оборонной тематике, сообщили, что власти Алжира подтвердили покупку...
00:50, 12 Мар Илон Маск заинтересован в покупке закрытого банка SVB Закрытие регуляторами Банка Кремниевой долины (SVB), одного из крупнейших банков США, наделало много шума и привело к серьезнейшим последствиям....
05:00, 28 Мар Стартап ИИ Perplexity подтверждает интерес к покупке TikTok Стартап в сфере искусственного интеллекта (ИИ) Perplexity в пятницу выразил свою заинтересованность в покупке TikTok, которому грозит крайний срок пр...
22:30, 26 Ноя Депутат Госдумы обвинила Киркорова и Лазарева в покупке детей Депутат Госдумы Нина Останина заявила, что российские певцы Филипп Киркоров и Сергей Лазарев пропагандируют нетрадиционные ценности. По словам парлам...
08:30, 11 Сен Как ужиться с газовой колонкой: советы по покупке и правила безопасности Рассказываем, как выбрать колонку и какие правила соблюдать, чтобы жить в безопасности и не тратить лишние деньги....
13:20, 13 Май Илон Маск сообщил о приостановке сделки по покупке Twitter Илон Маск заявил, что приостанавливает сделку по покупке Twitter. Это необходимо, чтобы выяснить сколько процентов аккаунтов соцсети являются спамовы...
06:00, 14 Июл Уголовное дело о покупке иномарки для главы района прекращено Энгельсский районный суд Саратовской области прекратил уголовное дело о покупке автомобиля для главы района Дмитрия Плеханова. Об этом сообщается на ...
20:30, 07 Сен Azur Games объявил о покупке авторов Mushroom Wars Компания Azur Games все активнее с точки зрения M&A. Мобильный издатель стал владельцем 81% акций студии, разработавшей серию игр Mushroom Wars. Сумм...
21:20, 19 Июл Минобороны Казахстана опровергло сообщения о покупке турецкой бронетехники На сегодняшний день никаких договоренностей о поставке бронетехники турецкой стороной не имеется", - заявили в военном ведомстве страны....